Finansal Danışman Nedir?

Bir finansal danışman insanlara ve işletmelere para yönetimi tavsiyesi sunar. Çoğu insan, uzun vadeli finansal hedeflere nasıl ulaşılacağı konusunda rehberlik amacıyla çalışmaktadır. Bunlar, bir borç yönetim planını, uygun faizli konut kredisiyatırım tavsiyesini veya bir tasarruf planı geliştirmeyi içerebilir. Kuruluşlar ayrıca iş planlarının mali açıdan uygun olmasını sağlamak ve çalışanlar için para programlarını yönetmek için danışmanlarla birlikte çalışır.

Odak Alanları

Bazı danışmanlar müşterilere tüm finansal hedeflerini koordine etmelerine yardımcı olsa da, finansal danışmanlar genellikle emeklilik danışmanlığı, yatırımlar ve borç yönetimine odaklanmaktadır. Şirketler bazen finansal zorluklarla başa çıkmak için bir finansal planlayıcı ile çalışırlar. Bir işletme, bütçe sorunları veya şirketin borcunu yönetmenin yolları konusunda yardım isteyebilir. Bazı şirketler, çalışanların faydaları ve emeklilik planları hakkındaki sorularını cevaplamak için finansal danışmanlar çalıştırmaktadır.

Bir Danışmanla Çalışmak

İnsanlar, iyi bir mortgage oranının nasıl elde edileceği, kolej fonlarının ne zaman başlayacağı veya emekliye ayrılmaya ne zaman başlanacağı konusunda soruları olabileceğinden, genellikle bir hayat değişikliğinden sonra, bir aile için bir promosyon veya bir ek olarak, bir finansal danışman işe alırlar. Çoğu uzman, bir kişinin büyük yatırımlar yaparken, genellikle yaklaşık 500.000 ABD Doları veya 1 milyon ABD Doları (ABD Doları) - mali yardım almasını tavsiye etmektedir. Bir finansal danışman seçerken, her bir potansiyel danışman hakkında ayrıntılı bilgi almak ve ayrıntılı sorular sormak önemlidir. Sorulacak sorular arasında, hangi hizmetleri sunduğunu, finansal planlamaya yaklaşımının ne olduğunu, ne tür bir ücret yapısının kullanılacağını, ne tür bir lisansa sahip olduğunu ve ne kadar disiplinli olup olmadığını sorması gerekir. Buna ek olarak, insanlar, finansal planlama yaklaşımlarına duruma göre değiştiği için, insanlar potansiyel mali durumdaki kişilerle çalışarak ne tür bir deneyime sahip olduklarını sormalıdırlar.

Danışman olarak çalışmak

Birçok finansal danışman, mortgage kredileri, vergi şirketleri veya bankalar için çalışarak işe başlar. Bazıları, genellikle, esnek çalışma saatleri ve artan kazanç potansiyeli sağlayan özel bir danışmanlık işi kurarak, serbest meslek sahibi olurlar. Bunu yapanlar genellikle sigorta, emeklilik planları veya aile finansmanı gibi belirli bir alanda hizmet sunarlar.

belgeleme

Çoğu alanın bölgesel sertifikasyon ve lisanslama gereklilikleri olmasına rağmen, bir finansal danışmanın çalışmaya başlamadan önce alması gereken uluslararası bir sertifikasyon standardı yoktur. Genel olarak, bir yaşam için mali danışmanlık sağlayan herhangi bir kişi, sigorta, hisse senedi veya yatırım fonu satabilmeden önce onaylanmış olmalıdır. ABD'de, Yeterlilikler Mali Planner® (CFP®), Chartered Financial Consultant® (ChFC®) ve Chartered Life Underwriter®'i içerir. Hem CFP® hem de ChFC® sertifikaları öncelikli olarak finansal planlamaya odaklanırken, CLU® sertifikası daha çok sigortaya odaklıdır, fakat aynı zamanda finansal planlamanın yönlerini de içerir.

Ücret yapısı

Danışmanlar, müşterilerinin nakit akışının yanı sıra sağlanan hizmet türlerine bağlı olarak komisyona dayalı, yalnızca ücretlendirme veya ücrete dayalı ödeme modellerini kullanma eğilimindedir. Komisyona bağlı danışmanlar, en kolay kredi kartı veren banka müşterilere sattıkları finansal hizmetler veya ürünler için ücret alırlar. Çoğu zaman, komisyon müşterilere satılan finansal ürünlerin değerinin bir yüzdesidir. Bu tür tazminat planının eleştirmenleri, bu ödeme modellerinin danışmanları müşterileri için ideal olmayan, ancak kendileri için daha yüksek ödemeler sağlayan ürünleri satmaya teşvik edebileceğini öne sürmektedir.

Ücretli danışmanlar, müşterilere sunulan hizmetlerden komisyon almazlar. Genellikle üç aylık veya yıllık ücretlerle veya bir saatlik ücretle dengelenirler. Bu tür bir tazminat modelinde, sigorta şirketleri veya emlak şirketleri gibi finansal ürün sağlayıcılarından herhangi bir geri ödeme veya komisyon iadesi alamazlar. Ücrete dayalı danışmanlar ise, hem ücret alan bir danışmanın alacağı ücretleri hem de satılan herhangi bir ürün ve hizmet için bir komisyon alır.